300 tysięcy oszczędności na emeryturze? To nie takie trudne!

oszczędzanieZdaniem ekspertów korzystna lokata w fundusze inwestycyjne może okazać się bardzo korzystna dla poprawy finansów przyszłych emerytów. Wymaga to jednak pewnej systematyczności właśnie w tym kierunku poszedł rząd przygotowując propozycję do oszczędzania na przyszłość kiedy odejdzie się na emeryturę. Między innymi dlatego Ministerstwo Rozwoju ma w planie stworzenie pracowniczych i indywidualnych programów kapitałowych, które miałyby powstać w oparciu o III filar systemu emerytalnego. W innym wariancie resort planuje powstanie publicznych funduszy nieruchomości, nowych obligacji Skarbu Państwa, obniżenie podatku od dochodów długoterminowych inwestycji kapitałowych. Wszystko to jest jeszcze na etapie przygotowań.

Należy więc dokładniej sprawdzić na inne formy oszczędzania i lokowania pieniędzy, aby przyniosło to korzyści finansowe przyszłych latach. Takich możliwości jest na rynku dostępnych bardzo dużo. Pod rozwagę warto wziąć Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego i Indywidualne Konta Emerytalne. Jeżeli będziemy oszczędzać w sposób systematyczny odkładanie pieniędzy na zwykłych lokatach też przyniesie wymierne korzyści.

Warto policzyć

Przy założeniu, że będziemy oszczędzać przez 35 lat będąc 35 latkami i właścicielami IKE, IKZE oraz lokaty zwrot inwestycji może osiągnąć 3%. Nie jest to wysoka wartość ale należy wziąć pod uwagę, że środki z IKE i IKZE mogą być inwestowane w aktywa, które nie będą zbyt rentowne. Limit wpłaty w IKZE wynosi 4 866 złoty w obecnym roku 2016. Istnieje duże prawdopodobieństwo w przyszłym roku będzie on podniesiony. Zakładając, że posiadacz IKZE wpłaca na konto 4866 zł, a właściciele IKE oraz lokaty wpłacają 3990zł skąd jest taka różnica : Suma wpłacona na IKE i lokaty pomniejszona została o wysokość podatku dochodowego. Od wpłaty na oszczędności lokowane na depozycie bankowym i w IKE podatek bankowy trzeba płacić. W przypadku IKZE wartość pieniędzy zgromadzonych będzie większa ponieważ wpłaty można odliczyć od podatku.

Podatek Belki

Mając 65 lat po oszczędzaniu w IKZE po 35 będzie to kwota 170 310 złoty. W przypadku IKE i lokaty 139 654 złote. Cała suma z oszczędzania przed opodatkowaniem wyniesie w IKZE 303 035złoty, w IKE i na lokatach 248, 488 złotych. Następnie emeryt musi zapłacić podatek od zysków. W IKZE opodatkowaniu podlega cała suma posiadacz tego konta po 65 roku życia będzie musiał zapłacić do Urzędu Skarbowego 10 % od całej zebranej kwoty. Podatku nie będzie płacić w IKE osoba, która swój kapitał wypłaci po ukończeniu 60 roku życia.

Lokaty

Posiadacz konta IKZE wypłaci z niego 272 731 złoty, posiadacz IKE 248 488 złoty, a nie wiele mniej uzyska posiadacz lokaty 227 810 złoty. Na podstawie tych przykładów można dowieść, że systematyczne oszczędzanie na lokacie bankowej może okazać się nie mniej korzystne niż wskazane sposoby inwestowania. Okazuje się, że zachęta jaką mają być zwolnienia od pobierania podatku nie przynoszą znaczących kokosów.

Fundusze

Inną formą oszczędzania na emeryturę mogą być fundusze inwestycyjne. Są one uważane za dobry sposób na systematyczne pomnażanie środków finansowych. Inwestycja w TFI uważana jest też za jedną z bezpieczniejszych i zyskownych metod w przypadku długoterminowego oszczędzania. Oszczędzając przez wiele lat poprzez systematyczny zakup jednostek funduszu za 100 złoty można zgromadzić spore oszczędności w bezpieczny sposób bez obaw przed zawirowaniami na rynku.

Zapisz

Zapisz

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *